２００８年度通販自動車保険市場シェアランキング
ランキング	会社名	数値１，６９８億	見積取寄せ
１位	ソニー損保	５３８億円	インズウェブ
２位	三井ダイレクト	２９４億円
３位	アクサダイレクト	２９３億円
４位	チューリッヒ	２８７億円
５位	アメリカンホーム	１８７億円
６位	そんぽ２４	８５億円
７位	ＳＢＩ損保	１４億円
通販自動車保険が着実にシェアを伸ばしています。自動車保険市場全体が前年比９８．６％伸び悩む中、通販自動車保険前年比１０８.８％という脅威の数字を叩き出しています。 　結果業界全体に占める通販のシェアは２００８年決算分で４.７％と前年から０．３％上昇しました。またまだ価格支配力をもつまでの数字ではありません。当面は市場シェア１０％程度が目標と思われます。都心部では１０％なんて話もでていますが実態は不明です。 ７位に初登場のＳＢＩ損保は前年から価格戦略を一転して１４億もの保険料を集めました。ネット金融のドンちゃんですので今後の成長が期待されます。 それにしてもソニー損保の成長は止まる気配がありません。２位のダブルスコアが見えてきました。

]]> tag:choice.hoken-direct.info,2008://32.635 2009-01-24T13:39:00Z 2009-01-24T12:33:07Z

 あらゆる業種においてシェアトップの企業は別格である。自動車業界のトヨタ自動車・小売業界のアイワイホールディングス・証券業界の野村證券。どの会社も一位になる理由がある会社です。（２００９年１月現在）

　で、損害保険業界で言えば「東京海上日動火災保険（株）」ですね。護送船団方式により競争が始まったのはつい最近。そんな中で東京海上は長らく業界のリーダーです。日動を対等？吸収？合併してさらに拡大しています。

　グットチョイスとしては、業界一位の自動車保険は何がセールスポイントなのか、値段ではなく商品内容を研究してみます。

ＰＳ　東京海上日動の自動車保険を簡単解説も参考になります。

1 　　商品名はTAPナビ 　ＴＡＰはなんの略なのかな？多分トウキョウカイジョウ・オートモービル・ポリシーの略だと思います。他社と差別化されてるポイントとしては２０種類近い特約の多さと自動車保険契約に付帯できる損害保険の多さです。まさに保険の総合商社という感じで、商品力の強さを感じます。 　　2 　　特約により揉めない・快適なサービスを提供 　法的に争えば自動車事故はまず揉めます。全損がいい例ですね。対物超過修理費特約を販売し事故に備えることが出来ます。 　また新価特約を設定することで、新車で大破した際、新車を買い換えることができます。住宅総合保険と似てますね。再取得価格を対象にしてくれる訳です。 　レンタカー費用保険や遠隔地事故諸費用保険・キャンセル費用保険等で通常事故時で相手方保険会社に請求しても認められにくい損害を特約付帯することで自分を守ることが出来ます。 　 けど勘違いしちゃいけない事があります。特約は無料で付けられる訳ではありません。あくまで契約者がその分の保険料を支払うわけです。しかしながらそのような特約を提供できる東京海上日動は立派ですね。 　　3 　　パーソナルセットプランの存在 　日常生活には様々な危険が伴います。物が盗まれたり・転んでで怪我をしたり・お店の商品を誤って壊したり、考えればきりがないですね。そんな日常生活のリスクを自動車保険のオプションで担保できます。ホールインワン特約もついてます。まあホールインワンなんて夢のまた奇跡ですね。 　　4 　　年齢条件特約の不適用に関する特約 　なんと自動付帯の特約です。なにがすごいかと言うと、通常自動車保険契約では３０歳未満不担保の契約で２０歳の人が運転した事故では一円も保険金は下りません。免責です。 　子供が免許取ったのにうっかり契約内容変更するのを忘れて事故とうケースは非常に多く、場合によっては悲惨なケースになります。補償をスムーズに受けられない被害者・莫大な賠償責任を負う加害者。 　そんなトラブルを避ける為に、本来払うべき保険料との差額の割合で、保険給付を行ってくれます。助かりますねえ。示談交渉や内払いはやってくれませんが、後で戻ってくると言う安心感はいいですね。 　なかなかピンと来ないかもしれませんが、いざこの状況に巻き込まれた場合、自動付帯の特約の存在は大きいですね。 　　5 　　自動車保険のインズウェブ 　そうはいっても自動車保険は現在自由化で競争原理の働く業界です。他社の保険も見比べてみましょう。ちなみにインズウェブがお勧めです。自動車保険の見積で全員５００円の商品券貰えます。最大で２０社の一括見積もり・比較検討が可能です。

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どういう意味なの？て感じの特約です。これは実際事故に遭遇して全損という事を理解しないとありがたみが沸かない特約です。しかしながらこれほど役立つ特約はなかなかありません。

　交通事故で必ずもめるのが対物全損です。双方責任があり５０対５０のケースであればそんな問題にもなりません。逆に２０対８０や追突の１００対０の事故で相手方が全損になると最悪です。仮に追突して相手方の修理代が５０万で、時価が２０万だと２０万しか補償されません。それで被害者は加害者に自己負担を要求してきて揉める訳です。法律上は賠償する必要はありません。それ故保険会社も払いません。

　相手から連絡がきたら「保険会社と話してください。」と冷静に対応すればOKですが、なかなかそうは問屋がおろしません。そんな時にこの特約が付いていると上限がありますが修理代を保険会社が賠償してくれる訳です。

　事故を起こした人・契約者は、相手方から差額を賠償して欲しいという連絡から逃れることができます。さらには保険会社の賠償担当者の負担も減るでしょうね！

東京海上日動 　保険スクエアで一括見積 　時価オーバー５０万円まで補償。 　三井住友海上 　損保業界で初めてこの特約を創設。 　三井ダイレクト 　三井ダイレクトへ 　時価オーバー５０万円まで補償。

★管理人の見解★ 　日本の裁判所の考え方としては、賠償はあくまで時価が限度です。修理代金が賠償対象になると古い車をワザとぶつけて高額な修理代金の不正請求するという不当利得を防ぐ目的があります。一方この判例の為にホントに困っている人が多いのも事実であり、全損は事故当事者・保険の支払い担当者に取っても頭が痛い問題です。 　そんな悩みを解決する為に生まれた特約ですが、あくまで修理が条件で未修理請求等不当利得を防ぐ為に約款に明記されています。 　自動車保険はあくまで法律上の賠償責任を担保する為のシステムですが、実態を鑑みてトラブル回避の為に法律上の賠償責任以上の賠償をして交通事故を円満に解決する為の商品といえます。まだなかなか商品としては浸透していませんが、いずれ拡大していくのではないでしょうか？

です。貰える物は契約書と約款ぐらいで何万円もします。当然事故が無ければ何も生み出しません。

　自動車保険が商品化される時、それは「交通事故が起きた時」な訳です。誰でも事故はイヤですよね。そんな時に救って助けてくれるのが自動車保険です。

　最近は損害保険会社各社事故の時の対応がいい事を売りにしています。契約者からアンケートをとったり第３者機関が調査したりしています。それではどんな対応が良くて、どんな対応が良くないのでしょうか？

1	速やかに相手方に連絡を取っているか？
自動車事故に遭遇した加害者・被害者は非常に不安を抱えています。そんな不安を解消するのが保険会社の示談担当者な訳です。交通事故がおきたら事故報告をして当日中に当事者・関係者に連絡してくれる事がいい対応です。 電話をするだけですから、繋がらないといった事情が無い限り当日中に連絡は十分可能です。
2	言葉遣いが丁寧か？
損害保険会社の担当者の中には、自分は専門家なのだからと言わんばかりに横柄な話し方の人がいます。そんな話し方・態度の人は自己の相手方にも同じような態度で接してトラブルを招きます。形の無いサービス業に近い訳ですから顧客に対して横柄な話し方をする事故担当者は最悪です。
3	話を聞いてくれるか？
交通事故の賠償は殆ど定型化しています。判例タイムスという判例集をみて過失割合がきまり、対人の慰謝料も楽に計算できます。ただ事故という人生の一大事において契約者の話を真摯に聞かない保険会社は最悪です。相手にも同様の事をするでしょう。そしてそれはトラブルの元になります。
4	定例の経過報告をしてくれるか？
自動車事故の示談担当者は、一つの事故だけを担当している訳ではありません。担当者により様々ですが平均して１００～２００件近い件数を同時並行でこなしている訳で、むちゃくちゃ忙しい訳です。ただそんな中でも１ヶ月に１回ぐらいは経過報告をしてくれる保険会社は優秀といえるでしょう。
5	自分は謝罪しにいったか？
保険会社のサービスばかり書きましたが、良質のサービスは当事者の謝罪があってこそです。保険会社はあくまで法律上の賠償責任を果たすだけなのです。 相手の車を壊して、ましてや怪我があるのであれば必ずお見舞いの品をもって謝罪に行きましょう。それがなければいかに優秀な保険会社でも良質なサービスの提供はむずかしいでしょう。謝罪に行かないことで相手方は保険会社に当事者は謝罪にも来ないと文句をいうわけですから、トラブルになる訳です。

管理人も当然車は乗っています。車は日産のフェアレディＺです。今の型（上記アイコン）ではなく、32のＺです。

　当然自動車保険料は安くありません。車両料率（１～９段階まである当該車両の危険度みたいな物）クラスは最悪の9です。幸い年齢が３０歳を超えてますので、年間２０万円とかまでは行きませんが、それでも安くない自動車保険料を支払っています。

　若い頃はバイクに乗っていて保険料を支払い、社会人就職と同時に車を買いました。その後乗り換え３回。しかも全部スポーツカーなので保険料にはホント悩まされました。多分若い頃から考えると累計１００万円以上保険料に消えています。ホント安くないですよね。そんな自動車保険貧乏の管理人の自動車保険選びをご覧下さい。
 

1	自動車保険料率が安く設定されている
自動車保険は損害保険料率算定機構という国の団体が参考料率を損保各社に提供し、それを参考に各社自社の料率を計算しています。この元の料率が高いと、どんな保険の内容を契約しても高くなってしまいます。
2	付帯サービスが充実している
自動車保険は交通事故が無ければ、当然掛け捨てです。事故は無いにこしたことはありませんが、カーライフにはいろいろなトラブルが付き物です。バッテリー上がりとか鍵を閉じ込めてしまうとか。そんな車生活のトラブルを回避してくれる付帯サービスの充実度が重要です。
3	手続きがシンプル
保険会社によっては、署名捺印や走行距離の確認等いろいろ手続きが煩雑な会社があります。保険は詐欺が介在する余地があるので保険の引き受けに慎重なのはわかりますが、契約者の利便性を優先している会社かどうかは重要なポイントです。
プランＡ	三井ダイレクト損保
保険料とサービスのバランスが非常に取れている会社です。平日・休日共に夜７時まで初期対応を行っており、事故の経過報告も画面上でできます。しかも車両を契約していなくても無料ロードサービスが提供されています。コレだけの内容を安い料率で提供してくれるので非常に満足度が高いですね。（２００９年１月現在。）
プランＢ	あいおい損保（資料取寄by保険スクエア）
法律上の賠償責任は被害者にとってなかなか理解が得られません。車の全損や過失割合について、時には保険会社ではなく当事者に文句を言ってきてトラブルになる訳です。そんなことにならないために、被害者に本来法律上賠償する必要の無いものまで賠償してトラブルを回避しましょう。という趣旨です。 　それは契約者の保険料の負担増につながりますが、被害者の方からいろいろいわれれるよりは全然いいと思います。なによりいいのが新車で車両保険に加入し50％以上の損害額が出た場合新車に買い替えが可能という特約がすばらしい。今度新車かったらココにしようと考えています。

２００８年度版自動車保険事故対応満足度ランキング
ランキング	会社名	一括見積取寄せ
１位	ソニー損保	保険スクエアＢＡＮＧ
２位	ＡＩＵ保険会社
３位	富士火災海上
４位	ニッセイ同和
５位	東京海上日動
出典は保険スクエアの２００８年１２月度の調査結果より
満足度のランキングを分析して見ると、シェアとは一致しないのは一目瞭然です。自動車保険請求で満足するポイントとしては、 ①初動が的確でスピーディーか？ ②支払いのスピードが速いか？ ③交渉経過をちゃんと中間報告するか？ ④対応が横柄ではなく丁寧か？ 　に尽きると思います。逆にランキングにはいらない会社はそれが出来ない会社になります。通販のＳＯＮＹや外資系のＡＩＵの次に国内損保で富士火災が東京海上を押さえて３位に食い込んでいます。この結果は非常に気になります。 富士火災のサイトを見てみると驚愕のサービスが実施されています。事故受付から１時間以内に初期対応実施＆４８時間以内に契約者面談の実施。夜間休日でも同様のサービスを実施しています。これはインパクトがありますね。経験上交通事故でその場で即断しないといけない事はありません。しかし交通事故で早く不安な状態から脱したいので「至急電話欲しい」なんて事が事故対応では日常の事ですので、このサービスは非常に価値があると思います。 土日深夜にこのサービス体制を維持する為に、固定人件費は大きいと思います。ＯＢを雇うのか、社員が交代で出社するのか、外注するのか、多くの損保が考えながら実施していなかったサービスを一番に実施。何でも最初に取り組む人は偉大です。

２００５年度版自動車保険事故対応満足度ランキング
ランキング	会社名	一括見積取寄せ
１位	セコム損保	インズウェブ
２位	ＡＩＵ保険会社
３位	三井ダイレクト
４位	全労災
５位	ソニー損保
出典は保険スクエアの２００５年２月度の調査結果より
満足度のランキングを分析して見ると、シェアとは一致しないのは一目瞭然です。自動車保険請求で満足するポイントとしては、 ①初動が的確でスピーディーか？ ②支払いのスピードが速いか？ ③交渉経過をちゃんと中間報告するか？ ④対応が横柄ではなく丁寧か？ 　に尽きると思います。逆にランキングにはいらない会社はそれが出来ない会社になります。通販や外資系の自動車保険会社がランキングで上位に食い込んでいるのは、一事故一担当者制が上手く言っている証拠でしょう。今までは何処の会社も電話をしていて物損の話の途中で対人担当者に変わって説明という煩わしさがありました。契約者・相手方にとっても対人対物含めて一つの事故ですから、今まで２人担当が居たのが逆になんでという感じです。 　対人・対物共に専門性があり特殊性があるからという理由からですが、対人賠償ってそんな特殊なことなのでしょうか？賠償理論を理解すれば殆ど事故の対人賠償は定額賠償でそんな難しいことはありません。しいて言えば交通事故の備金を考える時とか医師面談ぐらいでしょう。 　契約者にとって見れば全体を理解できる担当者は頼もしいものです。一事故一担当者制がひろがり、中間報告なども一月に一回ぐらいくれると安心ですね。

２００３年度版自動車保険事故対応満足度ランキング
ランキング	会社名	見積取寄せ
１位	アメリカンホームダイレクト	イオン保険マーケット
２位	ソニー損保
３位	チューリッヒ
４位	ＡＩＵ	保険スクエア
５位	東京海上日動
出典は保険スクエアの２００３年１１月度の調査結果より

２００７年度自動車保険市場シェアランキング
ランキング	会社名	数値	見積取寄せ
１位	東京海上日動	８，７１６億円	インズウェブ
２位	損保ジャパン	６，６５８億円
３位	三井住友海上	５，５１４億円
４位	あいおい損保	４，７２７億円
５位	日本興亜	３，３１３億円
日本損害保険協会の調べによると、２００７年度の自動車保険市場は３兆５，１８５億円です。正確にはこれに外国損害保険協会の売上が加わりますが大勢に影響はありません。 　大手損害保険会社が前年と変わらずランクインしています。上位５社で自動車保険市場の８３％近くを占めており前年とほぼ変わりません。ちなみに上位５社の間には１，０００億円単位で差がありますので、当分自動車保険のシェアは変わらないと思います。 　保険金不払い・未払いの問題も落ち着きはじめましたが、その影響は多大です。上位５社の中で唯一市場シェアを伸ばした保険会社が「あいおい損保」です。前年に引き続き快挙です。  ２００８年損害保険会社大手は自動車保険料の引き上げを発表しました。会社を維持していく為の保険料の値上げ。商品が売れなければ価格は下がるという経済の原則はありません。

       

２００６年度自動車保険市場シェアランキング
ランキング	会社名	数値	見積取寄せ
１位	東京海上日動	８，７２２億円	インズウェブ
２位	損保ジャパン	６，６６９億円
３位	三井住友海上	５，６３０億円
４位	あいおい損保	４，７２１億円
５位	日本興亜	３，３５６億円
日本損害保険協会の調べによると、２００６年度の自動車保険市場は３兆５，０７５億円です。正確にはこれに外国損害保険協会の売上が加わりますが大勢に影響はありません。 　損保大手グループが前年と変わらずランクインしています。上位５社で自動車保険市場の８３％近くを占めており相変わらずです。 　１，０００億円単位で差がありますので、当分自動車保険のシェアは変わらないと思います。仮に自動車保険料を一台５万円とすると２００万台近い契約が移動しないと下克上は起こりません。年間６００万台程度が登録されている状況から考えると、とんでもない数字ですね。 　本年度は保険金不払い・未払いの問題が発生し業務停止命令を受ける会社が出るなど受難の年でした。そのなかで市場シェアを伸ばした保険会社が「あいおい損保」です。ファンタスティック。

２００５年度自動車保険市場シェアランキング
ランキング	会社名	数値	見積取寄せ
１位	東京海上日動	８，８５０億円	インズウェブ
２位	損保ジャパン	６，７５０億円
３位	三井住友海上	５，７５０億円
４位	あいおい損保	４，７００億円
５位	日本興亜	３，４００億円
損保大手グループといわれる５社が上位に予想どおりランクインしています。上位５社で自動車保険市場の80％近くを占めており寡占化が進んでいる状態です。 寡占化・独占が進むと自動車保険料に競争の原理が働かなくなりますので、上位５社には今後も引き続き競争をしてもらいたい物です。自動車保険に価格競争を持込んだ通信販売系の自動車保険会社のソニー損保ですら収入保険料は３００億円弱。まだまだ歴史ある損害保険会社の独壇場です。 上位５社は歴史も非常に古く法人契約が非常に多いという側面を持っています。このサイトはあくまで個人が良い・満足する自動車保険を選ぶ手助けをする為のサイトなので、自動車保険のシェアは参考程度でいいと思います。現在は量・シェアより質の時代です。

東京海上日動

損保ジャパン

三井住友海上

あいおい損保

日本興亜損保

ソニⅠ損保

チュⅠリッヒ

三井ダイレク

アメリカン

アクサ

そんぽ二十四

保険スクエア

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業界のリーダー

インズウェブ

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見積で５００円 貰えます

イオン保険マーケット

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全社一括見積可能

１	懲罰規定があります
自賠責保険に加入していない車両を運転する事は法律違反です。一年以下の懲役・５０万円以下の罰金・違反点数６点＝免許停止の処分が下されます。任意保険には罰則規定はありません。加入したくない人は加入する必要はありません。実際任意保険加入率は７０％程度です。
２	割引等級制度はありません
任意自動車保険は一年間事故がなければ等級があがり割引率があがります。しかし自賠責保険は無事故でも割引もないし、等級制度もありません。　 　それ故、軽症の対人事故では任意保険を使わずに、自分で自賠責保険の加害者請求制度（１５条請求）を利用して自分で示談を進めるという事も可能です。請求方法は別に難しくありません。 　ただ難しいのは軽症か否かの判断です。特に頸部捻挫（いわゆるムチウチ）は意見は様々ありますが、強く症状が出てしまう人もいるのは事実です。ポイントは治療が終了しているとか、検査通院のみですねえ。
３	任意自動車保険は自賠責保険契約が前提
任意自動車保険料の計算方法は担保種目ごと、対人保険料はいくら、対物保険はいくら、車両保険はいくらと決まっています。任意自動車保険種目の中で対人保険料は一番安いです。それは自賠責保険が付いているからです。傷害で１２０万・死亡後遺障害で４０００万まで自賠責保険に任意保険会社は支払った後に請求できるので、対人保険料は安い訳です。 　それ故、自賠責保険が付いていない車両の対人保険は使えません。免責です。うっかり車検忘れて乗ってて交通事故で相手が怪我した場合、自賠責保険が切れていれば当然自賠責は使えませんが、任意保険も使えなくなりますので注意しましょう。
４	自賠責保険料金引き上げ！
自賠責保険はノーロス・ノープロフィットの原則で運営されています。近年自賠責保険金の支払額は増加傾向にあります。統計によるとこの１０年で死傷者数は３０％も増加しています。同期間の車両登録台数の増加は１７％増ですから、なんらかの外的な要因により人身事故が増加してます。（マクロ経済は苦手です）それ故、２００５年以降の契約については自賠責保険料の引上げが決定されました。 　しかも現在交付金で契約者負担が抑えられていますが、２００８年には交付金の支給も終わり更に負担額増の見込みです・・ｏｒｚ。